校园贷进入密集监管 大学生亟待摆脱变味校园贷

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信用卡告别校园七年后,以“校园贷款”为代表的互联网金融产品重新进入大学校园。经过一轮发展,行业混为一谈,尤其是校园内一些中小型私人借贷公司提供的“现金借贷”,因利率不透明、风控制不严,成为监管部门的目标,导致裸体条纹、高利贷、暴力集资等负面事件频频发生。

背景

地方政府加强对校园贷款的监管

最近,银监会和地方金融机构加强了对校园贷款的监管。广州、重庆等地相继出台了校园贷款整改措施,突出了监督整改的决心。

8月中旬,重庆市财政局、市教委、重庆市银监局联合发布文件,列出8份金融机构和高校规范校园网上借贷行为的负面清单。它明确规定,不得仅通过学生证、学生证等低门槛方式发放贷款,不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷,未经家长书面同意,贷款平台不得发放贷款。

9月7日,广州互联网金融协会向各种信息中介机构发布《关于规范校园网络借贷业务的通知》,建议“不得放松对借款学生资格条件、信息真实性、借款目的和还款能力的审查;不得以任何形式隐瞒手续费、服务费、利息、逾期罚息等所有费用。”校园贷款业务的“八大禁令”。

在早前召开的网上贷款监管规则发布会上,银监会发言人表示,针对校园贷款明确提出了“停、动、整合、教、导”五字政策,以规范和引导行业,采用不同类型公司分类处置的理念,确认合规公司的合法性。校园网消费金融业务没有全面禁令。京东校区白条、蚂蚁花白等消费场景业务公司均在政策允许的范围内正常开展业务。

Focus

Campus Credit Is Not高利贷

据资料显示,商业银行的信用卡早在2009年就率先进入校园市场,但这部分业务的坏账率相对较高,教育成本高于商业银行的利润,因此许多银行发卡的积极性逐渐下降。

一位从事消费金融的业内人士告诉记者:“校园贷款基本上是信用卡的延伸。由于学生贷款数额低,大多是小额贷款,行业壁垒低,营销成本低,许多公司从事这部分业务。然而,该行业没有明确的规定。许多从事校园贷款的公司都混有“裸体条纹”和“暴力收集”等邪恶事件。”

上述知情人士告诉《北京时报》记者,由于缺乏对一些小平台上学生基本信息的调查,在个人信用数据不完善的背景下无法实现数据交换。一些借款人为了弥补西墙而分割东墙,贷款额超过几十万英镑,还有逾期利息,使得还款困难。说到收藏,这些平台没有专业的收藏公司,而是外包业务,这也导致了“暴力收藏”的蔓延。相比之下,一些大型平台拥有相对完善的数据模型和严格的风力控制。

一些参与校园分期付款业务的人说,事实上,直接现金贷款和消费情景下的消费金融是两个概念。目前,对中小民营贷款公司在校园内提供的大额现金贷款进行负面、频繁、严厉的监管,由于门槛低、金额大、资金使用不可控,难以控制。然而,电子商务金融平台上的消费者正在电子商务中消费,资本流动可控,数量分散。同时,他们在金融背景操作方面有丰富的专业经验。

记者在采访中了解到,校园人口是使用蚂蚁花白的人口的一部分,但没有具体比例的相关数据

业内也有人认为大学生需要提高他们的信用意识。通过分期购物,他们不仅可以利用更多的社会资源来提高自己,还可以规划自己的财务来改善自己的金融业务,更加珍惜自己的信用。

金融分析师认为,校园贷款的混乱与学生自身消费观念的不成熟以及缺乏金融和商业教育有关。大学生本身对娱乐和信贷消费有强烈的需求。他们对信贷消费有很高的接受度,并且容易冲动消费。另一方面,虽然大多数大学生现在已经超过18岁,身体已经成熟,但是仍然很难实现经济独立。在各种诱惑下,校园贷款已经成为满足这些诱惑的最直接方式。此外,这是由于缺乏财务教育和缺乏正确的财务管理观造成的。

消费者金融相关负责人立即表示,大学生还款能力有限,不会做出太理性的判断,更容易受到非实际需求的影响。他们需要不断提高信用意识,根据教育、旅游等实际需求解决问题,而不是非理性消费。(记者马文婷、牛应晖、余薛飞)